Memahami Perbezaan Antara Dana Indeks dan Reksa Dana

Bergantung pada matlamat kewangan anda, seseorang boleh menjadi lebih cekap cukai dan kos rendah, menjadikannya pelaburan yang lebih baik.

OlehRoxanna Coldiron11 Januari 2021 Iklan Jimat Lebih banyak lagi ahli perniagaan mengira dana di mejanya ahli perniagaan mengira dana di mejanyaKredit: Imej Orang / Imej Getty

Pelaburan adalah salah satu cara untuk membina kekayaan, menabung untuk bersara, atau menguruskan wang anda untuk masa depan. Tetapi mengetahui perbezaan antara jenis portfolio dan yang jika perlu dipertimbangkan boleh membingungkan, terutamanya jika ini pertama kali anda melabur. Inilah sebabnya mengapa adalah idea yang baik untuk mencari penasihat kewangan sebelum anda membuat rancangan. Seorang profesional dapat membantu anda menavigasi dunia pelaburan dan menjawab soalan khusus untuk keadaan anda.

Di sini, kami berbincang dengan Julie Virta, CFA, CFP, penasihat kewangan kanan dengan Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard untuk mengetahui perbezaan antara dana indeks dan dana bersama.





Berkaitan: Apa itu Kumpulan Pelaburan?

Perbezaan yang Diterangkan

Pertama dan paling utama, apa itu dana bersama? 'Reksa dana adalah koleksi saham individu, bon, pelaburan jangka pendek yang dikendalikan secara profesional, atau gabungan kelas aset ini. Pengurus portfolio mengarahkan dana untuk mencapai objektifnya, 'jelas Virta. 'Untuk dana indeks, tujuannya adalah untuk mengesan prestasi indeks tertentu, sementara dana yang diuruskan secara aktif bertujuan untuk mengungguli penanda arasnya. Setiap pelabur dalam dana tersebut mempunyai bahagian dalam pulangan pelaburannya, yang merangkumi pendapatan melalui dividen atau faedah, dan keuntungan atau kerugian modal yang disebabkan oleh penjualan sekuriti yang dimiliki dalam dana.



Dana indeks adalah sejenis dana bersama yang berfokus pada 'prestasi penanda aras pasaran tertentu-juga disebut indeks-sedekat mungkin,' jelasnya. Dana ini juga disebut sebagai ETF atau dana yang diperdagangkan di bursa. 'Daripada memilih saham atau bon mana yang akan dimiliki dana, pengurus dana hanya membeli semua stok atau bon dalam indeks yang dijejaki,' kata Virta. 'Dana yang melacak indeks S&P 500 mungkin merupakan dana indeks yang paling terkenal, tetapi ada sejumlah besar dana indeks yang berusaha untuk melacak semua sektor, gaya, industri, dan negara-negara pasar pelaburan global utama.'

Sebaliknya, dana bersama adalah dana terurus; ini bermaksud bahawa pelaburan dikendalikan secara aktif dan mungkin mempunyai pelbagai tanda aras pasaran dari indeks yang berbeza. Pengurus portfolio mempunyai matlamat untuk 'mengungguli penanda aras dan rata-rata rakan sebaya' untuk dana bersama.

Yang Mana Anda Perlu Melabur?

Jawapan untuk soalan itu bergantung pada matlamat kewangan anda. Kedua-dua dana menawarkan banyak faedah. Menurut Virta, dana indeks (yang merupakan sejenis dana bersama) sangat bagus untuk mencapai tujuan simpanan, persaraan, pendidikan, atau membeli rumah. 'Pelaburan khusus harus bergantung pada keadaan peribadi setiap pelabur, seperti matlamat dan cakrawala waktu,' kata Virta. 'Sebagai contoh, simpanan pelabur muda untuk persaraan harus mengambil lebih banyak risiko ekuiti (memperuntukkan lebih banyak saham daripada bon) daripada pelabur yang hampir mencapai usia persaraan.' Reksa dana indeks juga menawarkan banyak faedah cukai.



Penting juga untuk mempertimbangkan kecekapan cukai. Dana indeks cenderung mempunyai 'keuntungan modal boleh dikenakan cukai yang lebih sedikit yang direalisasikan atau diedarkan. Ini sangat penting untuk dana yang disimpan dalam akaun bercukai, 'jelas Virta. Oleh itu, jumlah cukai yang perlu anda bayar untuk dana ini mungkin lebih rendah daripada jumlah cukai yang anda bayar untuk jenis dana lain. Dana indeks cenderung mempunyai yuran yang lebih rendah daripada jenis dana lain. '' Selain kecekapan cukai mereka, dana indeks menawarkan kelebihan kos yang bermakna kerana mereka cenderung mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah kerana kos untuk menjalankan dana indeks lebih rendah daripada dana yang diuruskan secara aktif, dan kos transaksi lebih rendah kerana mereka jarang berdagang, menggunakan pendekatan dan tahan, 'kata Virta.

Perkara lain yang perlu dipertimbangkan? Kepelbagaian yang luas. Walaupun konsep indeks nampaknya sangat terfokus, portfolio akan mengandungi pelbagai jenis pelaburan untuk menawarkan perlindungan terhadap naik turunnya pasaran saham. Sudah tentu, ini tidak bermaksud bahawa ia dapat mencegah kerugian dari penurunan pasaran yang luas tetapi dapat membantu penyangga dari bursa saham yang lebih kecil.

apa yang anda pakai untuk majlis pertunangan

Walau bagaimanapun, jika anda ingin seseorang menguruskan portfolio anda dan membuat pelaburan anda secara bertahap selama beberapa tahun, maka dana bersama tradisional boleh menjadi jalan keluar. Anda boleh menambah jumlah yang anda laburkan dan bukannya melaburkan sejumlah wang sekaligus. 'Dana yang diuruskan secara aktif juga dapat menjadi komponen berharga dari portfolio yang seimbang,' kata Virta. 'Walaupun Vanguard terkenal sebagai pelopor pengindeksan, hari ini kami adalah salah satu pengurus aktif terbesar di dunia dengan dana aktif lebih daripada $ 1.6 trilion di bawah pengurusan. Kami telah melihat kejayaan besar dengan barisan dana aktif kami dengan menumpukan pada menjaga kos rendah, seperti yang kami lakukan dengan dana indeks kami. '

' Logo Nilai BersihLihat Seri
  • Enam Tonggak Wang untuk Dicapai pada Umur 65
  • Lima Jenis Insurans Yang Diperlukan Setiap Orang
  • Tiga Tahap Kehidupan Hidup — Tambahan, Matlamat yang Harus dicapai dalam Masing-masing
  • Tujuh Peristiwa Kehidupan Yang Boleh Mempengaruhi Kewangan Anda Dengan Cara Utama

Komen

Tambah komenJadilah yang pertama memberi komen!Iklan